Seguro nos EUA: o obrigatório, o esperto e o desperdício

Nos EUA não existe uma rede pública que cubra um acidente grande: existe seguro. Um processo por um acidente de carro pode passar de seis dígitos. Por isso seguro aqui não é luxo, é a parede entre um azar e a ruína financeira. A boa notícia: os essenciais custam menos do que parecem, e dá para contratar com ITIN.

Carro: o obrigatório (e o que vale acrescentar)

Quase todo estado exige no mínimo o liability, que paga o dano que você causar aos outros. Ele não cobre o seu próprio carro. As adições que valem a conversa:

• Collision: o seu carro numa batida.
• Comprehensive: roubo, granizo, enchente, queda de árvore.
• Uninsured motorist: quando o culpado não tem seguro. Barato e salva, principalmente em estados com muito motorista sem seguro.

Dirigir sem seguro dá multa pesada, suspensão e dívida pessoal ilimitada num acidente. Não é risco, é bomba-relógio. O preço depende do seu histórico nos EUA (recém-chegado paga mais e melhora a cada ano limpo), do CEP, do carro e, em muitos estados, do credit score. Para pagar menos: cote em 3 ou mais seguradoras a cada renovação (a variação para o mesmo perfil é enorme), pergunte por descontos e escolha uma franquia que você conseguiria pagar amanhã.

Renters: o seguro mais subestimado da lista

Por poucos dólares por mês, o renters insurance cobre seus pertences contra incêndio e roubo. E traz a parte que ninguém repara: a responsabilidade civil pessoal. Vazou água do seu apartamento e estragou o de baixo? Visita escorregou na sua casa? É o renters que responde. O seguro do dono do prédio não cobre nada seu, e muitos contratos de aluguel já exigem o renters. Temos um guia só dele.

Vida: term resolve, “investimento” raramente

Família que depende da sua renda (aqui ou no Brasil) precisa de seguro de vida. Para quase todo mundo, a resposta é o term life: prazo definido (por exemplo, 20 anos), valor alto, preço baixo. Cobre justamente os anos em que os filhos dependem de você.

Desconfie de quem empurra whole life ou apólice “que é investimento” sem te mostrar a comparação lado a lado com o term. Custa várias vezes mais pela mesma proteção, e esse tipo de venda circula forte na comunidade. Se a pessoa ganha comissão e foge da comparação, ela não está do seu lado.

As regras de qualquer seguro

• Responda a verdade na contratação. Mentira descoberta no sinistro anula tudo.
• Guarde apólice e contatos em lugar acessível, e saiba o número da emergência.
• Fotografe seus bens e o carro antes que precise.
• Use um corretor independente, de preferência da comunidade: ele cota várias seguradoras de uma vez, sem custo para você, em vez de te prender a uma só.