Seguro de carro na Flórida e em Massachusetts: por que a conta é tão diferente

O choque do recém-chegado na Flórida tem nome: a conta do seguro do carro. Não é impressão sua. A Flórida está consistentemente entre os estados mais caros dos EUA para segurar um carro, enquanto Massachusetts, onde vive a comunidade mais antiga, joga em outra liga, com regras próprias que ajudam quem está começando. Em vez de prometer um número exato (que muda toda hora e só vale depois que você cota), este guia explica por que a conta é tão diferente e como pagar menos em cada estado.

Flórida: caro, e com um mínimo que engana

A Flórida é cara por uma soma de fatores: furacões, muita fraude, muitos processos judiciais e um índice alto de motoristas sem seguro (na ordem de 1 em cada 5). Tudo isso entra no prêmio de quem paga em dia.

E o mínimo legal da Flórida é diferente de quase todo o país: exige PIP (despesas médicas, não importa quem causou) e PDL (dano à propriedade alheia), mas não exige cobertura de lesão corporal a terceiros. Na prática, o mínimo protege pouco: o PIP acaba rápido num hospital e, se você ferir alguém, fica exposto. Por isso, dois conselhos valem ouro na Flórida: suba os limites acima do mínimo e inclua uninsured motorist, porque a chance de bater com quem não tem seguro é real.

Massachusetts: mais barato e com regras a seu favor

Massachusetts costuma ficar abaixo da média nacional e tem uma regra que beneficia diretamente o imigrante recém-chegado: o estado proíbe a seguradora de usar o seu credit score para definir o preço do seguro de carro (é um dos poucos estados que fazem isso). Idade e gênero também não podem pesar. O que conta é o seu tempo de carteira, o histórico de direção, o carro e a região.

Tradução: em MA, o seu crédito recém-nascido não te pune no seguro. O que pesa é o tempo de licença, e isso só o tempo resolve (veja o guia de seguro sem CNH americana).

Como pagar menos nos dois estados

1. Cote em 3 ou mais seguradoras a cada renovação. A variação entre elas para o mesmo perfil é enorme, e a fidelidade raramente é recompensada.
2. Suba a franquia (deductible) para o maior valor que você conseguiria pagar amanhã sem aperto.
3. Pergunte por descontos: pagamento anual, multi-veículo, curso de direção defensiva, telemetria.
4. Antes de comprar o carro, cote o seguro DELE. Modelo mais simples e seguro custa visivelmente menos (veja o nosso guia de comprar carro).

Para o seu número de verdade, não confie em média de internet: a única conta que importa é a cotação no seu nome, no seu CEP, com o seu carro.